Зарплата приходит 5-го, а квартиру нужно оплатить 2-го? Значит, деньги на этот платёж надо оставить с прошлого месяца. Поэтому семейный бюджет стоит начинать с календаря поступлений и обязательных платежей: он покажет, сколько денег доступно между выплатами.
Сначала определите границы бюджета
Выберите месяц и договоритесь, чьи доходы и расходы будете учитывать. В общий бюджет включите поступления тех, кто оплачивает совместные нужды. Если у каждого остаются личные деньги, заранее определите сумму или правило их выделения. Тогда личные покупки не придётся потом разбирать как непонятный перерасход.
Остаток на начало месяца запишите отдельно от ожидаемых доходов. В доходах указывайте суммы после удержания налогов — те, что поступят на счёт или наличными. Подработку, премию или возврат денег добавляйте, когда они действительно придут: пока перевод не получен, рассчитывать на него рискованно.
Разделите расходы на понятные группы
Для первого плана хватит выписок по картам и нескольких недавних чеков. Восстанавливать каждую покупку за год не нужно. Сначала выпишите регулярные траты, а то, что упустили, уточните в течение месяца.
Обязательные и повседневные траты
- Обязательные платежи: жильё, коммунальные услуги, связь, платежи по кредитам и другие суммы с установленным сроком.
- Повседневные расходы: продукты, транспорт, бытовые товары, лекарства. Суммы меняются, но редко равны нулю.
- Нерегулярные расходы: подарки, сезонная одежда, обслуживание техники и другие траты, о которых легко забыть, планируя один месяц.
- Накопления: деньги на непредвиденные расходы или конкретную будущую покупку. Выделите для них отдельную строку, а не рассчитывайте на случайный остаток в конце месяца.
Нерегулярные расходы удобно раскладывать по месяцам. Если страховка стоит 12 000 рублей в год, откладывайте по 1 000 рублей ежемесячно — к дате платежа нужная сумма будет предусмотрена. Когда точная цена неизвестна, возьмите осторожную оценку и поправьте её после нескольких месяцев наблюдений.
Что делать с покупками, которые не нужны каждый месяц
Поездку, украшение в подарок или ремонт вещи не стоит смешивать с повседневными тратами. Запишите примерную стоимость, желаемую дату и сумму, которую можете откладывать каждый месяц. Если срок или цена пока неясны, оставьте отдельную строку без искусственно точного расчёта. Вернётесь к ней, когда появятся детали.
Сведите план в одну таблицу
Достаточно четырёх столбцов: категория, план, фактическая сумма и разница. План заполните до начала месяца, факт — по мере оплаты. Вести таблицу можно в тетради или электронном файле. Главное, чтобы все участники совместного бюджета знали, где искать актуальную версию.
| Категория | План, ₽ | Факт, ₽ | Разница, ₽ |
|---|---|---|---|
| Доходы | 100 000 | — | — |
| Обязательные платежи | 35 000 | — | — |
| Продукты и бытовые покупки | 25 000 | — | — |
| Транспорт | 8 000 | — | — |
| Нерегулярные расходы и накопления | 22 000 | — | — |
| Свободный остаток | 10 000 | — | — |
Числа условные: расходы и накопления по плану составляют 90 000 рублей, из дохода в 100 000 остаётся 10 000. Их можно оставить на колебания повседневных трат. Если запланированные суммы превышают доход, пересмотрите бюджет до начала месяца: отложите необязательную покупку, сократите гибкие расходы или увеличьте срок накопления. Если не вносить дефицит в таблицу, он никуда не денется.
Учитывайте даты, а не только итоговые суммы
По итогам месяца денег может хватать, но к дню конкретного платежа их ещё не будет. Укажите рядом с обязательными расходами даты списания, а рядом с доходами — ожидаемые даты поступления. Затем проверьте остаток после каждого крупного платежа.
Если зарплату выплачивают дважды в месяц, распределите расходы между поступлениями. Например, с первой выплаты отложите деньги на аренду и коммунальные услуги, со второй — пополните суммы на продукты и плановые накопления. Когда дата выплаты иногда сдвигается, платежи с жёстким сроком лучше покрывать уже имеющимися деньгами, а не ожидаемым переводом.
Проверяйте факт без ежедневного пересчёта всего плана
Фиксируйте траты в удобном для вас ритме: сразу после покупки или раз в несколько дней по истории операций. Раз в неделю сравнивайте факт с планом. В первую очередь смотрите на категории, где ещё можно повлиять на расходы: продукты, доставку, досуг, мелкие покупки.
Если лимит по одной строке превышен, разберитесь почему. Разовую необходимую покупку можно покрыть из свободного остатка. Если похожие траты повторяются каждую неделю, на следующий месяц увеличьте план этой категории и уменьшите другую — иначе расхождение будет возникать снова. Деньги на обязательный платёж не перераспределяйте, пока не сверите его дату и доступный остаток.
В конце месяца внесите фактические суммы и отметьте расходы, которых не было в плане. Переписывать бюджет с нуля не потребуется: обновите изменившиеся платежи, поправьте несколько категорий и снова сверьте даты доходов и списаний. Если обнаружилась незапланированная ежегодная оплата, разделите её ожидаемую сумму на число месяцев до следующего платежа. Получившуюся сумму добавьте отдельной строкой в новый план.